一般用卡半年以上，银行才会审核万用金申请，通过率大概在60%-70%之间。半年用户通过率低，因为银行要确认还款能力。用卡满1年，通过率能提到75%-80%，但要是刚办卡3个月，可能直接被拒。现在很多平台都要求最低6个月，像招行、工行这些大行，半年用户通过率才刚过半。

为什么用卡时间越长通过率越高呢？首先银行看的是连续12个月的消费记录，用卡半年只能提供6个月数据，像央行大前年报告显示，用卡满1年的用户，万用金通过率比半年用户高15%。用卡时间长的用户，银行能算清月均消费和还款能力，比如用卡1年的人，月均消费超5000元的有32%，而半年用户只有18%。但也不是所有情况都这样，要是半年用卡但欠款超总额50%，通过率反而比1年用户低8%。现在很多小程序审核特别严，像支付宝借呗，半年用卡用户通过率才刚过四成，比银行低20%。不过要是半年用卡期间，分期付款次数超过3次，通过率又可能掉到30%以下。