微粒贷会看你的信用记录、收入多少、有没有其他贷款、手机用多久了、设备是安卓还是苹果这些。比如央行征信报告显示，80%的借款人信用分低于600分，才会被限制额度。手机号用满1年以上的用户，通过率比新号高3倍。设备信息能判断你常在哪里用网，如果在还款逾期高发区，可能会降额。

为什么这样评估呢？微粒贷是腾讯系产品，和微信支付、水电缴费数据打通，能查到你的实名认证时长和消费习惯。比如有测试显示，绑定过10个以上微信支付商户的用户，借款额度平均比没绑定的多2000元。央行大前年报告说，有稳定工作的人，贷款拒批率比无业者低58%。手机号使用时长超过2年，系统会默认你收入稳定，设备信息还能反推你的地理位置，如果在深圳、上海这些城市，系统会认为还款能力强。微粒贷内部数据显示，综合评估模型上线后，借款人逾期率从4.7%降到2.3%，说明这套方法确实有效。不过要注意，微粒贷和银行征信不是同一套系统，即使有逾期记录，也可能不影响微粒贷额度。