房贷审批主要是银行看三样东西：你有没有稳定工作能还钱、有没有房子抵押、提供的材料是不是真的。先看你的工资流水和收入证明，再查征信记录有没有老赖记录，核实房产证和土地证真不真。这三步走完才能决定能不能贷，利率高不高。

为啥是这个流程呢？因为银行最怕你借钱不还。根据央行大前年数据，房贷逾期率超过5%的银行会被重点监管，去年有12家城商行因此被约谈。材料造假更危险，某银行去年因审核不严导致200多套房子烂尾，被银罚款500万。就像买衣服要看标签，银行得先确认你说的都是真话，再算算你能不能穿得起这件"房子"的"衣服"。材料审核不严直接导致坏账多，去年全国房贷坏账率同比上升了0.8个百分点。所以银行必须先核验材料真实性，再评估还款能力，才决定放贷。就像炒菜要先洗菜再炒，顺序不能乱。