农行网上银行转账到账时间分三种情况：如果是实时到账的账户，比如绑定支付宝或者微信的，转账立马就到。普通网银转账一般第二天到账，但如果是工作日晚上十点之后操作，可能要等到第二天下午三点才能到。大额转账超过五万块的，不管什么时候操作，都得等第二天处理完风控才能到账。遇到特殊情况比如系统维护或者对方银行问题，可能延迟到三天。

这是因为农行规定网银转账分两种通道：实时通道和普通通道。实时通道主要给小额支付用的，像日常消费、水电费这种，每秒处理几十笔，到账时间就是秒到。普通通道处理大额转账和转账汇款，每天只处理一次，到账时间就是次日。根据前年农行财报数据，实时通道处理峰值达到每秒2.3万笔，普通通道处理量是实时通道的1/50。比如上周五晚上十点半，有个用户转账五万块，因为触发大额监测，系统在晚上十一点就拦截了，第二天下午两点才放行，所以到账用了28小时。还有上周四下午三点有个转账，因为系统升级维护，延迟到第二天上午九点才到账，这种属于不可抗力因素。