房贷审核就是银行看人能不能贷款的过程。首先你带着材料去银行填表，银行初审材料合格就约你面签。然后银行查你的征信报告，看有没有逾期或者欠款。接着银行派专人去你工作单位核实收入，再调查你名下资产和负债情况。综合这些信息决定贷款额度，审批通过后才能拿钱。整个过程大概需要15到30天，具体看材料是否齐全和调查进度。

为啥是这个流程呢？因为银行要控制风险，不能随便借钱。根据央行前年报告，房贷不良率0.82%，比其他贷款类型低，但银行仍要严格审核。初审筛掉材料不全或明显不符合条件的，比如收入证明和工资卡流水不一致。面签主要是确认本人身份，防止冒名贷款。征信报告查到逾期记录的人，通过率会降30%以上。实地调查能核实收入真实性，有数据显示实地调查通过后贷款拒批率从18%降到5%。审批环节综合评估负债率，月供不超过收入50%才容易批。放款前检查是防止中途撤资或资料造假。整个过程就像买保险，银行要算清楚赚不赚得回来。