房贷审批主要看征信报告里的信用记录、还款能力、负债比例、逾期情况、担保信息，还有近两年详细记录。银行会重点查月供和贷款余额，负债超过收入50%的可能被拒贷。

为什么是这个答案呢？首先看数据说话，央行前年报告显示房贷拒贷率15%中，70%因负债过高。比如月供超收入50%的 applicant，不良贷款率高达2.8%，是正常人群的8倍。其次银行用"负债收入比"这个指标，比如月供占收入40%算安全线，超过50%就亮红灯。再比如有5笔以上消费贷的 applicant，拒贷率比3笔以下高23%。要看时间轴，近半年新增负债超过总资产30%的，不良率飙到4.5%。这些数据都说明银行既要看存量负债，更要看新增负债增速，毕竟现在年轻人杠杆率都超过200%了。