等额本金就是每月还的钱逐渐减少开头多后面少。比如30万贷款20年，首月还款额最高然后每月少几十块。利息和本金比例会变，开头利息多本金少，后面本金多利息少。几个月本金占比超过七成，利息占比不到三成。

因为等额本金每月还的本金固定，所以总还款额会越来越少。比如30万贷款利率4%分20年，首月还5985元，之后每月少237元。第一年利息占还款额的七成，到第十年本金占比超过五成。具体算式是月供=贷款本金×月利率÷(1-(1+月利率)^-月数)×(1+月利率)^月数。比如首月30万×0.0033÷(1-1.0033^-240)×1.0033=5985元。之后每月本金固定还1250元，利息逐月递减。到第180个月一个月，本金还1250元，利息只剩237元。这样总利息比等额本息少两万多，但前期压力更大。