找靠谱的贷款App要看三个点：资质、利率和用户评价。资质要看平台有没有金融牌照，利率要对比多个平台，用户评价格外重要。像某平台2021年用户超千万，投诉率比行业低30%，说明相对可靠。

为什么这样选呢？资质要看平台有没有金融牌照，因为持牌机构受银监管，风险更可控。数据显示2021年持牌消费金融公司有29家，市场占比超80%。利率要对比多个平台，目前平均年化利率在15%-24%之间，像某平台综合利率18.5%，比同行低2-3个百分点。用户评价要看近半年数据，因为政策变化快，比如2021年9月新规后，某平台提前还款违约率下降40%，用户复借率提升至75%。这三点就像搭积木，缺一不可。不过要注意，有些App会先收服务费再放款，这种套路多出现在利率超过24%的平台。