手里有十几万别急着花，先分三步走。第一步存三万在活期账户，日常开销用得上。第二步买六万定期存款，三年期利率大概2.5%左右，比活期高不少。第三步拿三万买货币基金，年化收益3%-4%能跑赢通胀。这样分配风险小收益也稳，别碰股票黄金这些波动大的。

为啥这么分配呢？活期账户是保命钱，现在银行T+0取现很方便。定期存款利率2.5%是央行前年数据，比三年前高0.3个百分点。货币基金收益3%左右，参考天天基金网去年1月统计，比余额宝高1%多。股票去年平均跌15%，黄金价格波动也大，去年10月到去年3月涨了8%但中间有三次回撤超5%。所以分散投资就像穿衣，前面三层软质材料防小石子，后面三层硬质材料挡。这样分配风险小收益也稳，别碰股票黄金这些波动大的。