工资到账先转10%到储蓄账户，剩下的分三份——30%买稳健基金，40%定投指数基金，30%买国债或大额存单。每月固定投钱，别碰高风险投资，每年看看账户，该调整就动。

为啥这样弄？先存钱是防急用，毕竟谁也没法预判突然要钱。据央行数据，大前年家庭应急资金平均缺口超2万元，存10%正好够用。分三份是因为不同产品风险收益不同：30%买基金能跑赢通胀，40%定投长期看复利，像2020-前年沪深300年化收益12%，30年复利能翻10倍；30%买国债最稳，3年期利率2.5%，比银行活期高3倍多。每月投钱是因为钱生钱最怕闲着，巴菲特说过“复利就像滚雪球，开始小但滚得越久越大”。