网贷逾期后信用记录一般要等五年才能自动消除。这五年里逾期记录会一直显示在征信报告上，期间申请贷款、信用卡都会被严格审核。比如去年有个朋友逾期三个月，虽然还清了欠款，但征信报告里还是能看到红色标记，直到五年后彻底消失。

为什么五年后才能恢复呢？根据《征信业管理条例》第二十条，征信机构要保留个人征信信息五年。不过这五年里逾期影响会逐渐减弱，比如前两年银行风控系统会重点筛查，后三年部分银行会降低评分权重。央行大前年数据显示，逾期超过12个月的贷款审批通过率比正常记录低67%，但逾期36个月以上的贷款审批通过率回升到正常水平的43%。其实呢，虽然法律规定五年消除，但实际生活中很多银行会在还清欠款后自主缩短展示时间，比如有的银行只保留两年记录。不过呢，这得看具体银行的政策，像招行、工行等大行确实有五年统一标准，而城商行可能灵活处理。