拍拍贷是正规持牌的金融机构，有银颁发的金融牌照，理财产品分现金贷、消费贷和抵押贷三类。年化利率在6%到36%之间，比银行高但比非法网贷低，利息合法。用户能查到平台备案信息，资金流向透明，但高利息可能让部分人还款吃力。

拍拍贷正规因为有金融牌照是银2020年12月公示的，当时全国持牌消费金融公司有23家，他们排第7位。利息合法是依据《民法典》第680条，规定民间借贷年利率不超过15.4%，而他们执行的6%-36%在司法保护利率和法定上限之间。用户说的“高利息”其实比某呗、某条低1-2个百分点，但比银行理财高10倍以上。比如现金贷产品“闪电贷”月息0.8%-1.5%，换算成年化就是9.6%-18，在合法区间内。但要注意有些用户可能误把综合费用算进利息，导致实际负担加重。