芝麻信用是支付宝给用户评的分数，像网购、借呗这些服务会用它看人靠谱不靠谱。央行征信是银行自己记的借债记录，比如房贷、信用卡逾期这些都会记上去。银行主要看央行征信，但芝麻信用有时候也能帮到他们，特别是对没太多借贷记录的人。

为啥银行更认央行征信呢？因为央行征信覆盖了约9.9亿人，有1.2亿条负面记录，银行用这个判断风险更准。比如大前年数据显示，用央行征信的贷款审批通过率比只用芝麻信用高18%。不过芝麻信用能补充数据，像刚毕业的学生没央行记录，芝麻分650以上还能申请部分信用贷。但要是央行征信有逾期，芝麻信用再高也没用，银行会直接拒了。所以现在很多银行都同时查两个，但央行征信才是硬道理。