信用方式分评分、评级、报告三种。评分看收入、负债、还款记录；评级用5A到D；报告记录借贷和逾期。标准主要看收入是否够还债，负债率低于50%，近两年没逾期。

为什么这么判断呢？因为收入够还债是基础，央行数据说收入达标者违约率低30%。负债率50%是，超过容易断供。近两年没逾期说明信用稳定，报告显示逾期超3次违约率翻倍。比如前年央行征信报告显示，负债率超60%的群体，断供概率是正常人群的4倍。评分里的还款记录占比40%，评级5A标准要连续12个月零逾期，这些数据都说明收入、负债和逾期记录是核心。