银行贷款的月供公式是总金额除以月数再乘以月利率。比如贷款30万分30年还，总利息用本金乘以年利率再乘以还款年数，总金额就是本金加利息。每月还款额等于总金额除以360个月，再乘以月利率（年利率除以12）。这样算是因为利息要分摊到每个月，本金也平均下来还。

因为月利率是4.9%除以12个月，所以每月利息是147.5元。总利息30万乘以4.9%再乘以30年等于441000元，总金额变成741000元。每月还款额就是741000除以360再乘以0.004083，算出来大约12892元。这样算对吗？比如有人贷款20万，利率5.2%，10年还的话，总利息是20万乘5.2%乘10等于104000元，总金额304000元，每月还款额就是304000除以120再乘以0.004333，得出2533元。所以公式是本金加利息平均到每个月，再算上每月利息。