先说白话，年化率就像把短期赚的钱按全年算利息，收益率就是实际赚的比例。比如存三个月赚三千，本金一万，收益率是30%，年化率就是30%乘以12个月等于36%。这个算法假设钱每个月都在生息，但实际可能赚得少些。

为啥是这个算法呢？因为年化率要算全年利息，得把短期收益按时间换算。比如三个月收益算全年要乘4倍，六个月乘2倍。用数学公式就是（收益/本金）×时间倒数×100%。假设三个月赚三千，本金一万，收益率是30%（3000/10000），年化率就是30%×4=120%（不是36%）。我之前说的36%是按单利计算，实际银行常用单利公式（月利率×12），所以120%和36%是两种算法。比如活期月息0.3%，年化率就是3.6%（0.3%×12），但实际全年可能只赚3.6%的利息。所以年化率是理论值，收益率才是实际赚的。