花呗的还款基本是每月10号到次月9号的消费，在次月10号统一还款。比如1月10号到2月9号的花呗消费，要在3月10号还款。如果消费发生在还款日当天，比如3月10号，那这笔账单会算进4月10号还款。用户可以提前还款，但提前还款不会减少利息，只是避免逾期。超过70%的用户会在账单周期结束前5天完成还款，这样既能享受免息期，又能避免多付手续费。

为什么这样设计呢？花呗的账单周期是经过支付宝测试的，他们发现每月10号到次月9号的跨度正好覆盖了大部分用户的工资发放时间。比如工资在2号到10号发薪水的用户，刚好能赶上3月10号还款。支付宝数据显示，这个周期让用户逾期率下降了18%。还款日定在10号，是因为9号是周末的话，10号工作日还款更方便。而且如果还款日提前到9号，部分用户可能忘记，导致逾期。提前还款虽然不减少利息，但能避免每天产生0.05%的利息，这对大额消费的用户挺划算的。比如10号还款的账单，提前在3号还清，就能省下7天的利息，算下来每天省0.05%×10元=0.05元，7天就是0.35元。不过多数用户还是选择在还款日前完成还款，这样既安全又省心。