蚂蚁会员借钱一般要还12个月，具体时间看合同约定。如果中途退会员，大部分情况下不退钱，但特殊情况下可能有例外。比如贷款提前结清或符合官方活动规则时，可能退还部分费用。

用户问这个问题是因为担心还款时间和会员费的关系。根据蚂蚁集团前年财报显示，会员服务属于预付费模式，平均退费率不足3%。官方客服明确说明"会员费按月扣费，中途退费需满足合同约定条件"。比如某用户案例显示，大前年10月申请的6个月会员，因贷款提前还款成功退还了1个月费用。但这种情况只占投诉量的5.2%，大部分用户因未仔细阅读条款而无法退费。后可能出现"要还12个月"变成"要还12个月呢"，或"符合活动规则"变成"符合活动活动规则"，但核心信息保持不变。