计算理财收益主要得看本金、利率和时间这三个因素。咱们先算单利就是本金乘利率再乘时间，比如本金1万块、年利率5%、存3年，每年赚500块，三年总共赚750块。如果是复利就得把每年赚的利息加回本金再算下一年的利息，比如第一年赚500块本金变成1万5，第二年就按1万5算利息750块，三年总共赚815块多。时间越长复利效果越明显，但具体要看产品类型和计息方式。

为啥得这么算呢？因为理财收益和本金、利率、时间这三个条件直接相关。拿数据来说，年利率5%的存款，单利三年利息是本金×5%×3=15%，复利则是（1+5%）³-1≈15.76%，多出0.76%就是时间复利的效果。比如1万本金单利赚750，复利多赚65块。不过不同产品计息方式不同，有的按月/季/年复利，有的只算单利。比如余额宝这类货币基金，每天计息但按月结算，算的是复利但时间单位短。但像银行三年定期存款，如果中途不赎回，到期后按复利计算。所以得先看产品说明里的计息规则，再套公式算。比如买年化3%的理财产品，存两年单利是6%，复利是6.09%，多0.09%。要是存五年，单利25%，复利31.61%，差距就拉到6.61%了。但要是产品有波动收益，比如基金，得算每期实际收益再连乘，不能直接套固定利率。所以得先确定是固定收益还是浮动收益，再决定用单利还是复利公式。