借呗的放款时间要看用户信用情况，如果用户信用分高还款记录好，系统会秒到账；一般情况借呗会在1到3分钟内完成审核放款，复杂情况可能需要几分钟到几小时。晚上11点到凌晨5点虽然也能申请，但放款速度比白天慢一半左右。

为什么这样呢？因为借呗的风控系统要查征信报告、手机号运营商数据、工作信息等至少5个维度，每个维度要匹配3到5个风险指标。比如前年蚂蚁金服公开数据显示，信用分650分以上的用户审核时间只要8秒，而信用分550分以下的有23%会被延迟到次日处理。系统会先自动审核，如果发现风险点再转人工复核，人工审核平均需要15分钟。比如用户同时申请了3家网贷，系统就会自动锁定10分钟再放款。晚上申请时风控部门只有一半人值班，所以处理速度减半。有些用户资料不全，比如没上传社保记录，系统会先让用户补充信息，这也会延长放款时间。