支付宝信用卡还款日就是每月必须还清账单的一天。自动扣款会在还款日前一天晚上十点整扣款，比如还款日是5号，4号晚上十点就会自动扣款。用户如果当天还款，资金会实时到账，但系统处理需要时间，所以最好提前一天操作。

因为银行处理账单需要1-2天，支付宝到账时间大约2-3小时，所以还款日当天可能来不及。比如5号还款日，4号晚上十点自动扣款，5号早上资金就能到账。数据显示78%用户选择自动扣款，避免忘记还款产生滞纳金。如果手动还款，建议在还款日前一天下午三点前操作，确保资金充足。但系统处理可能延迟，所以自动扣款更稳妥。比如4号晚上十点自动扣款后，5号早上资金到账，而手动还款4号晚上十点提交，5号中午才能到账。这样看来，自动扣款能减少资金不足风险。支付宝还款手续费是0.5%，但自动扣款用户每月有3次免费机会，手动还款每次扣0.5元。所以建议绑定自动扣款，既省手续费又避免遗忘。