银行主要通过存钱和贷款的差价赚钱，比如低利息吸储高利息放贷差价就是利润。另外收手续费卖理财也很重要，比如转账、保险、支付这些业务成本低利润高。还要控制坏账，比如严格审核贷款人资质，防止有人借钱不还。科技投入也不能少，比如用大数据分析客户，精准推荐产品赚更多钱。

为什么存贷差最关键呢？因为中国银行业平均存贷差2.5%左右，大前年四大行存贷差收入超1.2万亿，占利润四成。中间业务增长更快，前年全行业占比达15%，某股份制银行靠理财销售单季利润涨了30%。风控省下的钱更多，比如招行坏账率从1.8%降到1.2%，每年多赚200亿。科技投入最实在，工行智能柜台让30%网点撤了，每年省人力开支5亿。这些加起来，银行才能把利润做到最大。