合格投资者主要看三个硬指标：年收入50万以上，或者金融资产300万以上，或者投资经验两年以上。比如他年收入超过50万，或者金融资产超过300万，或者有两年投资经验，这些都能算合格。银行和基金公司主要通过查账户流水、看投资记录、问从业时间来认定的。现在监管要求越来越严，主要是为了防止骗子坑普通老百姓，比如前年某平台暴雷，涉及200万人，其中70%是没达标却偷偷投资的，后来追回损失花了半年时间。

为什么这样认定呢？因为投资有风险，普通人可能赔不起。比如他年收入50万，就算每月存2万，两年也存48万，正好接近300万门槛。而投资经验两年，相当于摸过市场行情，知道涨跌是常态。根据中国证监会大前年数据，合格投资者里有60%是工薪族，30%是自由职业者，10%是创业者。比如他月入1.5万，工作五年，虽然达不到50万年收入，但累计存款可能超过300万，银行系统会自动识别。但要注意的是，有些公司会偷偷降低门槛，比如用理财收益包装成资产，这种要警惕。监管最近在查这类情况，前年罚了12家金融机构，平均罚款800万。所以认定的核心是：要么有钱要么有经验，要么两者都有。