想认准p2p平台真假得看五点：先查公司有没有银发的金融牌照，利率超过15%八成是骗局，资金得流向银行存管账户，用户评价里要是满屏"秒回""高返"那要警惕，合同条款得写明本息计算方式和提前退出规则。

为啥得这么查？银大前年报告说没牌照的p2p平台坏账率高达73%，而合规平台平均坏账率才2.8%。利率超过15%违反《防范和处置非法集资条例》，因为超过银行贷款利率4倍就违法。银行存管账户能防平台卷款跑路，像2019年某p2p跑路就卷走8亿，全是没存管造成的。用户评价里"秒回"是诱导话术，正规平台处理投诉要3-5工作日。合同条款里没写本息计算就敢提"高收益"，就像卖保健品不写副作用一样危险。