征信记录一般要五年的时间才会恢复干净。比如贷款没还清或者信用卡逾期了，这些不良记录会留在央行征信系统里。等到全部还清了，系统会自动更新删除。如果是被误报或者有异议申诉成功的话，可能更快恢复。

因为征信中心规定不同记录保留时间不一样。比如贷款和信用卡逾期记录要保留五年，如果涉及法律诉讼或者被起诉的话，可能多保留一两年。根据央行前年数据，正常还款的信用记录每月更新一次，所以五年后基本都会被覆盖。比如某银行信用卡逾期记录保留五年加一年，总共六年才会消失。数据更新是按月进行的，所以即使还在系统里，后续还款表现好也会慢慢变好。比如某客户2018年逾期，前年已经更新三次，现在信用评分已经恢复到650分以上。