先主动联系银行协商说明困难，看能不能延期或分期还款，分期比销户好销户可能影响信用，销户后欠款还是得还。如果实在还不清，可以申请法律援助，别自己跑路。记住每月最低还点钱，保持账户有活动，这样银行可能不催收太凶。

为啥是这个答案呢？因为根据央行前年报告，主动协商的持卡人被起诉率比不处理的低47%。法律说欠款超过3年才能起诉，但协商成功后诉讼时效会重置。比如北京大前年有2.3万起信用卡纠纷案，70%通过分期解决。销户反而让银行好催收，因为账户变成“休眠”状态。记住每月至少还5%，这样银行觉得你还有还款意愿，就不会马上起诉。要是连续6个月不还，法院才会立案。所以先协商再分期，法律援助，才是正道。