账单日就是银行开始算账的时间点，比如每月5号发账单，还款日就是下个月20号到账。中间有21到25天时间，用户在这段时间内消费都算进这期账单里。还款日当天或之前还清，就不会有利息。

因为银行要统计每个月的账单金额，所以账单日固定后，还款日就跟着确定。比如有的卡账单日是每月5号，还款日就是下个月的20号，中间有25天左右。这25天包括账单生成（5号到20号）和还款宽限期（20号到25号）。根据央行《银行卡业务管理办法》，还款宽限期最长不超过5天，但大部分银行设置1到2天。比如招行、工行等主流银行都是账单日后20天还款，中间刚好25天。用户在这段时间内多消费能多享受免息期，但逾期超过宽限期就要付滞纳金。比如某用户账单日5号，6号消费1000元，20号还款日还清，这1000元实际用了25天免息。而如果25号才还，26号起算利息，日息约0.05%。所以算好账单日和还款日，能最大化利用免息期。