选理财产品得看三样东西：收益、风险、流动性。收益别光看数字，得算年化收益5%-8%的稳健型跟10%-15%的高收益型，得结合自己用钱的时间。风险等级R1到R5得认准，R1保本型最安全，R3-R5可能亏本。流动性要看能不能随时赎回，急用钱时卖不出去就亏大了。

为什么这么选呢？因为收益和风险就像跷跷板，收益越高风险越大。根据银前年数据，R1-R2产品年化收益平均6.2%，而R4-R5产品有35%概率亏损。比如余额宝这类货币基金年化2%-3%，但能秒到账；银行定期理财年化3%-4%，要存3个月才能取。再比如大前年某P2P平台暴雷，80%投资者买的5%年化产品血本无归。所以先确定自己能用钱的时间，再选对应的收益等级。要是1年内要用钱，就选R1-R2；3-5年用钱就选R2-R3；5年以上才敢碰R3-R5。记得看产品说明书，别被“保本保息”忽悠了，真出事维权都困难。