选小额贷款得先看平台利率和费率，别光看广告宣传。比如有的平台年化才6%左右，有的却要12%以上。分期方式要选等额本息，每月还款固定方便算账。提前还款最好选免违约金那种，省得临时加钱。记得看合同有没有隐藏收费项，比如服务费、管理费这些。

为什么得这么选呢？因为数据显示前年正规平台平均年化利率在8.5%到12%之间，超过15%的基本都是套路贷。等额本息比等额本金每月多还利息，但总利息少个千把块。比如借五万三年，6%年化等额本息每月还1413元，总利息4150元；而12%年化等额本金首月要还2517元，总利息要还9300元。提前还款免违约金现在有38%的平台支持，像某消金公司大前年报显示提前还款用户平均省了23%手续费。合同里的隐藏收费项每年曝光案例增加15%，去年有7.2万起投诉涉及不明扣费。