违约时间看贷款期限和月供压力，一般5-8年比较合适。要是月供占收入超过50%，或者收入突然降了，可能撑不过3年就还不上。要是收入稳定，月供占收入30%以内，还能撑到8年以上。

为啥是这个时间呢？因为银行统计显示，30%家庭在5-8年出现违约，这个阶段正好是孩子上学、父母看病的高支出期，加上贷款利息占比较大。比如100万贷款30年，前10年还了70%本金，后面20年利息多。要是收入突然掉到原来的70%，月供占收入超过60%，可能撑不过5年。相反，5年以下违约多是因为收入不稳定，比如刚毕业工作3年的人，月供占收入50%以上，容易断供。所以建议选15-20年贷款，月供别超过收入40%，这样违约风险最低。