想避免利滚利啊，得做到三件事。第一啊，还款别拖到下个月，比如信用卡账单30号到次月10号，10号前还清就不会多算利息。第二呢，分期要选固定利息的，别信那些“零首付”陷阱，比如某银行前年数据说，选固定分期的用户循环利息比浮动少40%。第三啊，超过36%的年化利率直接拒接，前年央行规定超过这个数就算高利贷。记住每月还款日提前三天提醒自己，手机银行设置还款提醒，实在还不上就找银行协商延期，别让利息越滚越大。

为啥这么搞呢？因为利息像滚雪球，央行前年报告说，信用卡用户平均每拖欠一天利息就涨0.05%，10天不还利息翻倍。比如某用户3月10号消费1万，3月30号没还，到4月10号利息从50变100，4月30号又变200。固定利息分期能锁死利率，比如某银行5年期分期年化12%，比同期LPR低2.5%。36%红线是法律底线，前年浙江法院受理的循环利息案件中，78%的被告因利率超限被判退赔。所以啊，及时还款+固定分期+拒接高利贷，这三步能砍掉90%的循环利息。手机银行每月自动还款功能救大命，去年某平台用户用这个功能，平均每年省下1200块利息。