最近很多地方都出了新贷款口子，就是银行和那些专门做借贷的公司推出的新借款渠道。这些口子跟以前的老产品不一样，有的年利率低至4.5%有的能到12%有的还款时间能长到3年。比如刚毕业的年轻人或者收入不高的自由职业者，以前申请贷款要等半年的信用报告现在用新口子刷个脸就能当天到账。不过要注意有些口子会收服务费或手续费，比如每借1000块要扣50块，这些都要仔细看合同。

为什么现在这么多新口子呢？根据银行业协会前年二季度报告，全国新增了87个贷款产品，其中68%是专门给25-35岁用户的。这些产品利率普遍比传统银行低1.5-3个百分点，但有的平台年化利率超过12%的就有23家。比如某平台在5月份推出的“灵活分期”口子，日息0.02%看起来划算，但算成年利率就是7.3%，不过要是借1个月还的话实际成本才0.6%。不过要注意的是，国家规定超过24%的年利率是违法的，所以现在大部分新口子都控制在12%以内。用户得对比不同平台，比如A平台虽然日息0.03%但免手续费，B平台日息0.02%但收2%服务费，哪种更划算要看借多少和用多久。