阶梯存款就是把钱分成几份存不同时间的定期，比如三年二五年各存一部分。到期后依次取用，这样既不用动用整笔钱，又能多赚利息。就像搭台阶一样，每层台阶存不同时间，到期了就能慢慢用。

为啥这样操作好呢？因为分阶段存款能平衡资金灵活性和收益。比如去年三年定存利率3%，五年3.5%，十年4%，分散存款平均收益比全存十年高0.5%左右。而且遇到利率上调时，已存部分不用受影响，新存的钱能享受更高利率。比如前年10月1日起，五年定存利率从3.5%涨到3.75%，这时候五年期新存的钱利息更高。存三笔分别到3/5/10年，到期后依次转存新利率，比全存十年多赚大约120元（以10万元本金计算）。而且不用提前支取损失利息，资金利用率更高。就像搭积木一样，每层积木到期后都能及时调整，既不会资金闲置，又能抓住利率变化机会。