贷款下来之后需要1到3个月才能拿到房子，这个时间主要看开发商和银行怎么配合。比如先要等银行审批通过，然后开发商和银行签完合同，银行把款打给开发商，房子才能给到个人。还贷的话，一般签约之后1到2个月就能收到首笔贷款，这时候就开始还贷了。

为啥是这个时间呢？首先贷款审批要15天左右，银行得查征信、收入流水这些材料。接着开发商要和银行签代建协议，这个流程大概10天。银行放款需要7天左右，开发商才能把钥匙给到客户。所以总时间加起来就是1到3个月。还贷时间有差异是因为银行放款速度不同，有的银行快的话1个月就能到账，有的可能拖到2个月。比如北京平均放款时间45天，上海是30天，这些数据来自前年房贷平台统计。签约之后到放款这段时间，有的客户会先付首付，剩下的贷款分批打入账户。所以具体拿房和还贷时间，得看当地银行和开发商怎么配合，还有客户材料准备得怎么样。