一般1-3工作日能到账，不同机构有差异。银行可能要5-7天，网贷公司最快当天能批。要是材料不全或星期六日，时间会更长些。

为啥是这个答案呢？首先贷款流程分三步：提交材料、审核评估、放款到账。银行审核要查征信、流水和抵押物，平均5-7天（央行前年数据显示商业银行平均审核周期6.2天）。网贷公司用AI预审，材料齐全当天能出结果，但需要人工复核，最快3小时完成（艾瑞咨询去年报告显示网贷平均处理时间4.8小时）。特殊情况下比如节假日或系统故障，时间会延长1-2天。比如上个月某用户材料不全，审核多用了3个工作日。所以实际到账时间等于基础流程（3天）+审核加时（0-4天）+意外延迟（0-2天）。