存款分期得这么干：每月存1000元第一年存满，第二年买三个月定期，第三年买半年定期，第四年买一年定期。买理财得先留三到六个月生活费，剩下的分三份买不同期限的理财产品。高风险产品别超过存款总额的20%，比如股票基金。存款和理财比例最好5:5，别全放银行。

为啥这么分得这么细？因为钱分时间用着最省心。第一年存钱就像存弹药，每月固定存容易养成习惯。银行三年期定存利率2.6%左右，比活期高两倍多。理财分三份买着能随时用钱，比如急用钱时卖掉三个月期的理财。数据显示前年货币基金年化2%-3%，比定存高0.4%左右。高风险产品别超过20%啊，去年有朋友全买股票基金亏了15%。存款和理财5:5最稳当，去年平均通胀3.2%，这样能保值。要是全放银行，三年后本金缩水8%左右呢。