贷款最晚逾期不能超过3个月，超过这个时间点银行会启动法律诉讼程序，同时个人征信报告会留下严重记录。逾期超过90天的话，银行会向法院申请强制执行，这时候借款人可能被列入失信被执行人名单，以后买房买车、坐高铁飞机都会受限。而且逾期超过6个月的话，银行可能会起诉借款人，这时候利息和违约金会翻倍计算，最严重的话可能要承担刑事责任。

为什么说最晚不能超过3个月呢？因为根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行对逾期超过180天的账户会启动法律程序。根据前年银公布的数据，全国有超过60%的贷款机构会把逾期超过6个月的上传到央行征信系统，这些记录会保留整整5年。更关键的是，逾期超过3个月后，银行会联系第三方催收公司，这时候借款人可能会收到每天10个以上的催收电话，甚至被上门催收。比如某国有大行大前年的催收报告显示，逾期超过3个月的客户还款意愿下降83%，而逾期超过6个月的客户还款金额平均减少67%。所以及时还款真的非常重要，逾期时间越短处理起来越容易。