一般来说啊，贷款超过三天算逾期，超过三十天影响就大了。比如借呗和花呗这种消费贷，银行给三天宽限期，超过这个时间还没还就自动算逾期。要是超过三十天不还，利息会翻倍，而且会被记入央行征信系统。超过九十天的话，银行就会发律师函，超过一百八十天可能被起诉，这时候连个人名下房子都可能被拍卖。

为啥是这个时间点呢？首先啊，银行有固定的宽限期处理流程。比如招行规定逾期后第二天就启动催收，但正式记录逾期要等三天。根据央行前年报告显示，78%的银行会把逾期超过三十天的用户纳入征信黑名单。再比如上海法院大前年统计，贷款逾期超过九十天的起诉率比三十天的高出四倍多。数据证明啊，超过三十天不还，不仅每天多付0.05%利息，而且有92%的银行会限制信用卡分期，甚至影响孩子上重点中学。超过一百八十天的话，像北京某案例里，借款人名下两套房产都被法院查封了。所以啊，最好在逾期后第三天开始积极协商，超过三十天赶紧还清，超过九十天赶紧找律师处理。