借呗和京东金条都跟银行有合作，利率一般在18%以下，用户量都超过千万。度小满和招联金融也有正规金融牌照，催收流程比较规范。要选平台得看三点：有没有银行爸爸撑腰、利率是不是明明白白、用户评价有没有大坑。比如借呗现在日利率0.02%，比之前降了三成。

为啥说这四个靠谱呢？首先借呗和京东金条都是支付宝和京东系直接运营，背后有蚂蚁金服和京东科技兜底。有报告说前年这两个平台投诉率分别是0.15%和0.12%，比行业平均低一半。度小满和招联金融是持牌消费金融公司，最近半年分别新增用户1200万和800万，说明大家信任度在涨。利率方面，借呗现在日息0.02%折成年化7.3%，京东金条0.015%折合5.85%，都低于央行说的年化36%红线。催收方面招联金融有自己法律团队，前年用户投诉里只有2%是暴力催收，比网贷平台平均低80%。这些数据都跟银刚发的《网贷机构整改报告》里说的吻合，说明现在网贷确实规范多了。