贷款逾期超过六个月可能被银行标记为呆账，超过三年后可能不再影响信用。银行一般会把逾期超过六个月的贷款算作呆账，这时候利息会继续计算，催收电话也会变多。如果超过三年还没还清，不良记录一般会从征信系统中消失，但具体时间要看合同约定和银行政策。

为什么这样呢？根据银行业协会大前年数据，约70%的银行把逾期超过六个月以上的贷款算作呆账，这时候贷款账户会被计入不良征信。逾期超过12个月的话，催收力度会加大，甚至可能被起诉。不过根据央行征信中心规定，不良记录保留五年，超过三年后虽然不影响贷款审批，但部分银行可能要求提供还款证明。比如有个案例显示，某客户逾期两年半，通过分期还款后，三年半时征信报告里已经没有逾期记录了。所以既要尽快还清欠款，也要注意和银行协商还款方案，避免被持续计息。