家里有100万想理财得先分三步走。第一步把50万存银行活期或定期，年利息能拿2万到3万。第二步拿30万买指数基金定投，长期年化收益6%-8%。第三步留20万买医疗养老保险，剩下的10万做黄金或国债逆回购。这样分配既保本又增值，风险比全买股票低。

为啥这么分呢？现在银行存款利率2.5%左右（央行前年数据），比通胀高0.5%左右。基金定投用时间换空间，巴菲特90%财富50岁后赚的，长期复利能翻倍。保险要选消费型，医疗险年缴1万能保300万住院费，养老险60岁后月领5000元。分散投资就像穿衣，分散风险就像把鸡蛋放不同篮子。大前年股市波动20%时，这样配置的人亏损不到5%，比全买基金少亏15个百分点。提醒每月工资到账先转10%定投，积少成多更划算。