现在很多小贷公司或者民间借贷平台会搞无视黑户的贷款口子，比如看收入流水、社保公积金这些替代征信的审核方式。有些平台甚至专门做学生或刚工作的年轻人，他们没征信记录也能贷几千块。这些口子主要出现在的民间借贷和小贷公司里，利息可能比银行高两三倍。

为啥现在有这么多无视黑户的贷款口子呢？因为现在有些平台他们发现年轻人没征信记录也愿意贷款，于是专门开发新风控手段。根据《中国民间借贷报告2022》，有38%的小贷公司开始用大数据代替征信审核，央行征信中心前年数据显示，这类替代方案让不良贷款率增加了1.2个百分点。比如有些平台会看收入流水比如工资卡流水或者支付宝账单，再比如有些平台会查社交账号比如微信好友数量或者朋友圈消费记录。虽然这些方式能绕过征信，但年利率超过36%的部分不受法律保护，所以很多口子会偷偷加服务费。