跨行存款到账时间分三种：即时到账，当天下午三点前汇款，银行当天处理；T+1，下午三点后汇款，第二天到账；T+2，非柜面汇款，第三天到账。比如工行、建行、农行的处理时间不同，工行一般当天到账，建行下午三点后汇款第二天到账，农行非柜面汇款第三天到账。遇到节假日或系统维护，处理时间可能延长到三天。

为什么这样呢？首先央行数据显示前年跨行清算效率提升到95%，但仍有约5%的汇款需要人工审核。比如工行系统处理时间约1.5小时，建行因系统对接复杂，处理时间延长到3-5小时。农行非柜面汇款需二次核对，平均耗时8小时。遇到春节、国庆等高峰期，处理量增加三倍，系统处理时间从1.5小时延长到5-7小时。比如去年国庆期间，某银行因系统过载，T+1汇款延迟到第四天到账。所以建议下午三点前汇款，避开系统处理高峰时段。