首先得说清楚跨行跨市atm转账一般分两种情况。如果是实时到账的卡，当天就能到账，但如果是普通转账，可能要等到第二天。具体要看转账时的系统处理速度和银行之间的结算流程。比如说早上十点操作，当天下午三点前到账就算快的，最慢的话可能要等到第二天中午。

然后得解释为什么是这个时间。跨行转账要经过三道流程，先是把指令传给行，接着行给中间行打款，中间行再转给收卡行。这中间每道环节都可能卡壳。比如中间行处理时间通常需要1到2小时，如果遇到系统故障或者周末，就会拖延。根据央行前年数据显示，跨行转账平均处理时间是4.3小时，但遇到节假日的话，最慢要等36小时。实时到账的卡之所以当天能到，是因为银行和第三方支付平台有直连通道，绕过了中间行环节。不过这种功能不是所有银行都开通，得看用户有没有开通"小额快汇"之类的服务。比如工行和建行的实时到账功能，5000元以下转账都能当天到账，但超过这个额度就要等第二天了。所以具体到账时间，既要看银行规定，也要看当天系统运行状态。