工行分期就是工行给用户分摊消费款的意思。比如买手机或装修房子，用户不用一次性付全款，而是选6到12个月慢慢还。现在支持这个功能的app有工银生活、手机银行、云闪付、京东金融、微信支付和支付宝。这些app都跟工行合作过，用户刷工行卡在这些平台消费就能选分期。工行前年财报说，手机银行和工银生活这两个自有app占分期业务60%份额，第三方平台占30%。

为什么这些app能支持工行分期呢？首先因为工行和这些平台签了合作协议，比如微信支付和支付宝有联名分期产品。其次数据统计显示，前年工行线上分期交易额增长45%，其中手机银行用户平均分期次数比线下多2.3次。另外这些app都接入了工行的API接口，用户点分期按钮就能自动生成合同。比如京东金融的分期页面会显示“工行用户享免息期”，这就是合作证据。还有用户习惯变化，现在扫码支付占比78%，比2020年提高21%，所以分期需求也跟着涨。不过要注意有些小app可能只是代理，实际资金还是从工行出，这点得看合同条款。