现在想搞点稳健理财，得避开股票基金这些高风险的。选国债、大额存单、货币基金、银行理财和保险产品最靠谱。国债风险低收益稳定，大额存单要20万起投，货币基金像余额宝那种随存随取，银行理财保本型年化2.5%左右，保险理财像年金险能锁长期收益。

为啥这么选呢？首先国债由国家信用背书，去年发行利率2.5%左右，央行数据显示连续三年保持2.3%-2.8%区间。大额存单利率比普通存款高0.3-0.5%，但起投金额高门槛。货币基金虽然灵活，但收益只有1.8%-2.2%。银行理财要看评级AA级以上，去年银统计保本型占比超60%。保险理财要选10年以上缴费期，收益能跑赢通胀。比如去年某银行3年期理财平均2.8%，某寿险年金险3.2%，都跑赢1年期定存2.5%的利率。选这些产品就像买保险，风险低收益稳定，适合存钱养老或者孩子教育金。