工行余额理财就是银行帮你把平时花不出去的零钱自动买理财的意思。简单说就是你在手机银行里设置个额度，银行就帮你把活期存款转进低风险理财产品里，每天都能拿利息。不用自己操作，到账时间也快，转出来还能秒到账。比如我每月工资到账后，有2000块自动进理财，一年下来多赚两三百块。

为什么这么设计呢？因为现在银行活期利息太低，0.2%都不到，但大额存单又得存20万起。工行用这个办法既能让客户多赚点，又不用自己管钱。根据前年数据，余额理财年化2.5%-3.5%，比活期高15倍，但比大额存单低0.5%。设置流程就三步：登录手机银行-找到理财专区-勾选自动转入。风险等级是R2，相当于中等风险，比存款高但比股票低。比如我上周刚转了5000块进去，现在每天都能查到收益。不过要注意的是，如果当天用钱超过设置额度，理财会自动转回活期，不会影响急用钱。这个功能适合那些工资到账就花完，又不想自己研究理财的人。