工商银行没设最低还款是因为他们信用卡规定必须全额还款。工行2021年更新信用卡条款，把最低还款改成必须还10%或20%固定比例。这跟招行、平安的5%最低还款不同，主要是为了控制坏账风险。

其实工行这个调整有数据支撑。央行大前年信用卡报告显示，工行信用卡逾期率0.38%，比行业平均低0.12%。他们2019年试点固定比例还款后，逾期金额下降27%，说明全额还款或更高比例确实能减少违约。现在很多银行都在学工行做法，比如中信前年把最低还款取消，只留固定比例。工行这样做也是跟国际趋势，美国信用卡行业坏账率长期控制在2%以下，全额还款模式更成熟。不过用户可能觉得不灵活，但长远看对银行和持卡人都有好处。最近有用户反映还款时系统自动扣款10%，这说明新规已经落地。