工行余额理财是银行推出的自动理财服务，把日常存款变成收益。用户把银行卡绑定就行，不用手动操作。定好最低投多少，比如100元，系统自动拿这笔钱买理财产品。买的时候要选好理财期限，比如三个月或一年。买完手机银行就能看到收益，到时间自动赎回。工行去年余额理财有1.2万亿资金，平均年化2.5%。

为啥是这个答案呢？首先工行余额理财本质是零钱理财，用户平时不用管钱。绑定卡后系统自动拿闲钱买低风险产品，比如货币基金或短债基金。工行数据说余额理财用户平均持有金额是3000元，比普通理财多20%用户。设置金额要留好应急钱，比如预留2000元日常开销。选产品时看收益排序，3个月期通常2.3%-2.8%，一年期3.0%-3.5%。赎回后资金先到理财账户，第二天才能用。工行去年有3.6亿用户用了这个功能，说明确实方便。但要注意风险，大前年有0.3%产品收益不到2%，所以得定期看看收益情况。