工行分期是把大额钱分成多期还的，每期还本金加利息。利息按日算一个月复利一次，总利息=本金×日利率×天数×复利次数。比如买手机分期，每月还固定金额，多还几百块利息就行。

为啥是这个算法呢？因为银行用日利率0.045%来算复利，比如10万分12期，每月还8333.33元。算总利息先算天数，30天×0.045%日利率=1.35%月息，再乘12期得16.2%年化。但实际是每月复利，不是简单相加。比如首月本金10万×1.35%=135元利息，下月本金剩9166.67元，利息就少算点。这样12期累计利息约3456元，比单利算的3780元少324元。所以分得越多，利息越省。不过具体可能因合同不同有差异，要问客服确认。